畅资金“血脉”，助乡村文旅“出圈”

乡村文旅，一头连着市民消费，一头连着农民收入，重要性不言而喻。但乡村文旅作为产业来经营，背后就有投资融资、管理运营等可持续性的考量与挑战。

截至2024年末，安徽银行业针对乡村文旅产业，推出信贷产品近百款，乡村文旅产业贷款余额571亿元，同比增长14.3%；保险机构推出适用于乡村文旅相关保险产品20余款，保障金额超6000亿元。

570多亿元的贷款余额表明，安徽乡村文旅的信贷融资路无疑是通畅的。那么，钱“进村”、村“出圈”，进而持续激活乡村IP的“流量”、带动乡村创业就业“留量”，这样的逻辑如何“跑通”？

多元化增信‍‍

春节假期，铜陵犁桥水镇的夜晚华灯璀璨、流光溢彩，非遗市集人头攒动，民俗表演赢得阵阵喝彩。而在3年前，这里虽有“梦里水乡”之称，但随着一代又一代的年轻人移居城市，越来越多的老房子逐渐荒废。

乡村旅游作为振兴乡村经济的重要一环，让犁桥水镇迎来了发展新机遇。“最初的规划中，我们在充分利用水乡犁桥的自然景观、保护原有生态的基础上，建设皖南民俗文化博物馆集群和保护水乡生态的涵养观光亲水带等，建设集民俗文化展示、农耕文化体验、水乡休闲旅游、非物质文化展示与传承、研学于一体的综合文化旅游项目。”铜陵犁桥水镇旅游开发有限责任公司有关负责人介绍。因为资金有保障，项目建设得以顺利推进。

大型文旅项目开发成本高、周期长、前期回报率低，而文旅产业主体又普遍缺乏合格抵质押品，易出现阶段性现金流短缺。

融资难题何解？安徽金融监管局一级巡视员施其武介绍，安徽鼓励银行机构优化贷款结构，充分考虑项目剩余经营权期限、预期运营收益等因素，合理设定贷款期限和还款安排。“目前，相关项目贷款期限在10年以上的占86%，最长可达20年，还款金额前期少、后期多，大大缓解了项目运营资金压力。”施其武介绍，安徽金融监管局会同省文旅厅，梳理乡村旅游重点项目475个，向银行机构推介对接，加大资金支持，全力保障项目建设。

“3年前，在得知犁桥水镇项目之后，铜陵分行及时跟进、为企业批复贷款1.3亿元助力项目建设，犁桥水镇正式成为4A级景区。”光大银行合肥分行副行长刘晓雷告诉记者，“2024年12月底，再次审批流动资金贷款8000万元，为其进一步发展提供可持续金融服务支持。”

记者在走访中了解到，多家银行正积极探索多元化增信方式，创新利用景区收费权、停车场收费权等合格抵质押物，并整合各类担保资源为项目增信。“在为西递古村项目提供超亿元贷款时，我们创新采取‘景区收费权质押＋母公司保证’模式，有效支持了传统村落保护利用。”建设银行安徽省分行有关负责人介绍。

差异化服务

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍“滴”，听到手机短信提示音，秦祖鹏忙打开手机，发现“200万元贷款到账了”！

新春伊始，在泾县蔡村月亮湾风景区开民宿的秦祖鹏干劲十足。“这几年，月亮湾风景区客流量越来越大，游客对住宿的需求变得更加多元。”秦祖鹏筹划在原住宿功能的基础上，增加餐饮、生态观光等服务，就在他为资金发愁之际，泾县农商行主动上门。

“没想到针对民宿行业，农商行有专门的‘民宿贷’产品。我申请的200万元的贷款，7个工作日就发放到位了，而且银行还根据贷款资质评定情况，在原5.47%贷款利率的基础上，下调2.37个百分点。”秦祖鹏说。

乡村文旅业态多元、场景丰富，涉及经营主体类型众多，这些经营主体对于金融服务的需求有较大区别，这就要求金融机构根据不同类型经营主体的需求提供差异化、定制化的金融产品和服务。

在池州市东至县红叶村，乡村“颜值”正不断提升。“为支持当地乡村旅游业发展，我们创新‘1个村集体＋23家新型农业经营主体＋全域发展’的‘1+3+N’融合发展模式，‘一户一策’量身定制金融服务。”徽商银行副行长徐广诚介绍，该行不仅支持村里4家农业发展有限公司和19家家庭农场及农业合作社，同时还对规模农庄、农家乐以及479户农户进行了授信，累计授信已超1亿元。

面对文旅产业新的发展态势，金融机构纷纷行动起来：中国银行安徽省分行推出“皖美乡村·农文旅贷”，重点支持全省文化旅游各类示范名单客户；推出“旅游商户贷”，支持3A及以上景区周边个体旅游经营主体；推出“皖农贷”，为全省家庭农场和农家乐提供2年至3年中长期流动资金支持。建设银行安徽省分行为泾县文旅产业、庐江民宿、枞阳白茶等文旅类产业集群，制定客群服务方案，提供了批量融资服务。

此外，安徽还常态化开展新型农业经营主体金融服务专题活动，聚焦“农家乐”、民宿等经营主体重点需求，推动提升金融服务的可得性和便利度；建立小微企业融资协调机制，选派银行机构业务骨干担任“金融服务专员”，紧扣文旅产业发展特点，专门设计精准灵活的融资方案，满足文旅企业季节性和项目性资金需求。

解信贷员之忧

支持乡村文旅行业发展，既要金融服务“量体裁衣”，也要各方力量“握指成拳”。

在走访中，不少一线信贷员坦言，乡村文旅多无有效抵押物，经营主体的信用等级也相对较低，以往大家积极性不高，怕有风险。

引导金融资源向文旅产业特别是乡村文旅产业倾斜，必须要解决金融机构的后顾之忧，让其能贷、敢贷、愿贷。

围绕文化强省和高品质旅游强省建设的部署要求，安徽金融监管局出台《金融支持农文旅融合发展的指导意见》，聚焦“千村引领、万村升级”工程、乡村基础设施、旅游消费等重点领域，提出17项措施，真金白银强化要素保障。

各家金融机构也纷纷出台举措。建设银行安徽省分行副行长彭军介绍，除了完善的产品体系，建行在金融支持乡村文旅方面配备专项政策支持：专门研究出台乡村振兴信贷抵质押品管理政策；将乡村文旅产业等乡村振兴业务纳入受理绿色通道，优先受理分派、审批；安排专项财务费用，对投放到县域的贷款，在现有激励政策基础上予以上浮，支持县域和乡村文旅产业发展；制定优惠利率政策，对重点支持的乡村文旅项目和客户给与价格优惠。

“我们在尽职免责政策上给予倾斜保障。同时，打造专业人才、专家团队，不断提高文旅相关业务营销、审批、管理的专业化水平，发挥考核指挥棒作用，激发经营机构持续动力。”刘晓雷说。

文旅一业兴，市场百业旺。金融助力文旅产业发展，不仅支持供应端，也在需求侧发力。中国银行手机银行上线黄山旅游专区，为客户提供黄山旅游旗下包括特色线路、酒店、餐饮等旅游服务，还首创“金融＋文旅＋游戏”营销新模式，为黄山旅游官方小程序引流超2万人次；工商银行推出“智慧景区综合服务系统”，有效串联起景区、酒店、餐饮、零售、交通等整个旅游产业链上各场景，最大化满足消费者支付结算、优惠促销、分期付款等全链路需求，升级旅游业态和服务模式......

“乡村文旅，连着城市与乡村，能满足市民休闲需求，提高农民收入水平，逐渐成为经济发展的新增长点。加强对乡村文旅的金融服务支持，是金融机构实现自身高质量发展的应有之义。”施其武表示，将在健全金融与产业对接机制、优化金融产品服务等方面持续发力、久久为功，助力安徽建设高品质旅游强省。